2026년 10월 기준연금저축 계좌이전은 해지가 아니라 제도로 옮기는 것이라 16.5% 기타소득세가 붙지 않고 가입기간이 이어집니다. 이체가 끝나면 취소할 수 없습니다. 해지한 뒤 다른 금융회사에 새로 가입하면 중도해지로 처리돼 16.5%가 붙을 수 있습니다(출처: 금융위원회 2026-06-18).저는 아직 연금저축도 IRP(개인형 퇴직연금 계좌)도 없습니다. 해지 없이 옮기는 방법과 가입처마다 다른 점을 영상 네 편과 공식 자료로 맞춰 봤습니다.가입처마다 다른 연금저축: 보험, 펀드, 신탁연금저축신탁은 2018년부터 신규 판매가 중단돼 적립금이 줄고 있습니다(출처: 금융위 2026-06-18).구분판매처원금·수령특징연금저축보험보험회사 중심원금 보장, 확정기간형과 종신형으로 수령정해진 주기로 납입, 보험..

2026년 10월 기준연금저축 ETF는 국내 증시에 상장된 것만 계좌 안에서 살 수 있고, 세금은 굴리는 동안 미뤘다가 연금으로 받을 때 연금소득세로 나눠 냅니다. 국내 주식형 ETF는 일반 증권계좌에서 매매차익이 비과세라서, 연금계좌에 담으면 오히려 불리해질 수 있습니다.저는 아직 연금저축도 IRP(개인형 퇴직연금 계좌)도 없습니다. 계좌를 열기 전에 그 안에서 무엇을 살 수 있는지부터 영상과 공식 자료로 맞춰 봤습니다. 참고한 영상은 이효석아카데미, 연금박사 이영주, 박곰희TV 두 편입니다.연금계좌 세금 구조, 낼 때 굴릴 때 받을 때연금계좌는 세금을 안 내는 계좌가 아니라 세금 내는 시점을 뒤로 미루는 계좌입니다.단계세금기준낼 때세액공제연금저축 연 600만 원, 연금저축과 IRP를 합치면 연 900..

2026년 10월 기준연말정산 교육비 세액공제는 낸 교육비의 15%를 세금에서 바로 빼 주는 공제이고, 본인 교육비는 한도가 없습니다. 가족 교육비는 초·중·고생 1인당 연 300만 원, 대학생 900만 원까지이며, 직장인이 낸 직업훈련 수강료도 본인 교육비로 들어갈 수 있습니다.저는 매년 간소화 화면에서 교육비 칸을 보고도 학생이 아니라는 이유로 지나쳤습니다. 그런데 이 공제는 자녀 학비만 다루는 것이 아니었고, 일하면서 배우는 직장인 본인에게도 열려 있었습니다.연말정산 교육비 세액공제, 누구 교육비까지 될까교육비 공제는 근로자 본인이나 기본공제 대상자를 위해 근로자가 직접 낸 교육비만 인정됩니다. 가족의 경우 나이는 따지지 않고 소득만 봅니다. 1년 소득금액이 100만 원 이하여야 하고, 근로소득만 ..

2026년 10월 기준연말정산 간소화 서비스는 작년 기준 1월 15일에 열렸고, 수정·추가 자료까지 반영된 최종 자료는 1월 20일부터 나왔습니다. 다만 간소화에 뜬 내역이 모두 공제되는 것은 아니고, 안경값처럼 아예 안 뜨는 공제도 있어 항목별 확인이 필요합니다.저는 매년 간소화 자료를 PDF로 내려받아 뜬 그대로 회사에 냈습니다. 그런데 공제 요건이 맞는지는 국세청이 걸러 주지 않고, 잘못 받은 공제는 나중에 가산세까지 붙는다는 걸 이번에 처음 알았습니다. 2026년 귀속 연말정산을 앞두고 일정, 자료 받는 순서, 놓치기 쉬운 공제를 정리했습니다.연말정산 간소화 서비스 일정, 1월 15일과 20일아래는 작년(2025년 귀속) 일정입니다. 2026년 귀속(2027년 1월)도 비슷할 것으로 보이지만, 정..

2026년 10월 기준연말정산 의료비 세액공제는 부모님이 소득 때문에 부양가족이 안 되는 집도 받을 수 있습니다. 자녀가 자기 카드로 낸 부모님 병원비라면 부모님 나이·소득과 상관없이, 총급여의 3%를 넘는 금액에서 15%를 세금에서 빼 줍니다. 대신 부모님 카드로 결제한 병원비는 한 푼도 안 됩니다.저는 부모님이 일을 하셔서 부모님 병원비는 제 연말정산과 상관없는 줄 알았습니다. 이번에 따져 보니 공제는 되는데, 저희 집은 결제 방법 때문에 해당이 안 됐습니다. 그 이유까지 정리했습니다.연말정산 의료비 세액공제, 부모님 소득이 있어도 되는 이유부모님을 부양가족으로 올리려면 만 60세 이상이면서 연간 소득금액이 100만 원(근로소득만 있으면 총급여 500만 원) 이하여야 합니다. 이 기준을 넘으면 인적공..

2026년 10월 기준 고향사랑기부제 세액공제는 10만 원까지 기부한 돈 전액을 세금에서 빼 주고, 기부액의 30%만큼 지역 특산품을 줍니다. 다만 연말정산 결정세액이 0원이면 돌려받는 돈도 0원이라, '10만 원 내고 13만 원'은 낼 세금이 있는 사람에게만 맞는 말입니다.이 말을 처음 들었을 때는 솔직히 '이걸 왜 여태 안 했지, 이건 무조건 이득인데' 싶었습니다. 그런데 제 연말정산을 떠올려 보니 결과가 0원인 해가 많았고, 몇 번 몇천 원을 돌려받은 게 전부였습니다. 저한테도 정말 이득인지부터 따져 봤습니다. 고향사랑기부제 세액공제, 2026년 공제율고향사랑기부제는 2023년에 시작한 제도로, 주민등록상 주소지가 아닌 다른 지자체에 기부하는 방식입니다. 내가 사는 시·군·구와 그곳이 속한 광역시·..

2026년 10월 기준 연말정산 미리보기는 홈택스에서 1~9월 카드 사용액과 공제 항목을 불러와 올해 환급액을 미리 계산해 보고, 남은 두 달 동안 뭘 바꾸면 되는지 확인하는 도구입니다. 저는 연말정산을 몇 년째 하면서 환급을 받은 적도, 세금을 더 낸 적도 없었습니다. 회사 총무과에 서류만 내면 끝이라 제가 뭘 모르는지조차 몰랐습니다. 미리보기도 써 봤지만 숫자만 보고 뭘 바꿔야 하는지는 몰랐습니다. 이번에 영상을 보며 구조를 따라가 보니, 왜 매년 그냥 넘어갔는지 이해가 됐습니다. 연말정산 미리 보기 활용법, 숫자보다 구조를 먼저 읽기홈택스 연말정산 미리 보기는 매년 11월 초에 열립니다. 작년(2025년 귀속)은 11월 5일에 개통됐고, 올해는 국세청이 아직 날짜를 발표하지 않았지만 비슷한 시기로 ..

연금저축과 IRP는 둘 다 세금을 돌려주는 연금 계좌입니다. 하지만 세액공제는 이미 낸 세금이 있어야 그 안에서 돌려받는 구조라, 누구에게나 똑같은 효과가 나지 않습니다.저는 지금까지 연말정산에서 돈을 돌려받아 본 적이 한 번도 없습니다. 그런 입장에서 두 계좌의 차이를 하나씩 정리해 봤습니다.세액공제, 누구에게나 똑같이 돌아오지 않습니다연금저축 600만 원, IRP 300만 원을 합산하면 세액공제 한도 900만 원을 꽉 채운다는 이야기는 많이 들었습니다. 그런데 저는 연말정산에서 환급을 받아 본 적이 없습니다. 이번에 두 계좌를 정리하면서 세액공제가 어떤 구조로 돌아오는지 처음으로 제대로 이해했습니다.세액공제(稅額控除)란 납부해야 할 세금에서 일정 금액을 직접 깎아주는 제도입니다. 쉽게 말해, 세금이 ..

ISA와 연금저축, 둘 다 세금을 아껴주는 계좌인데 무엇이 다를까요? 한 줄로 말하면 ISA는 목돈을 위한 계좌, 연금저축은 노후를 위한 계좌입니다. 목적이 다르니 세제 혜택과 중도 인출 조건도 완전히 다릅니다.솔직히 저는 지금도 연금저축이나 IRP 계좌가 하나도 없습니다. 세금을 아껴 준다는 말은 여러 번 들었지만, 두 계좌가 뭐가 다른지 몰라서 계속 미뤄 왔습니다. 이번에 하나씩 비교해 보니, 두 계좌의 차이는 생각보다 단순하지 않았습니다.계좌 목적부터 다르다 — ISA는 목돈, 연금저축은 노후처음 두 계좌를 비교할 때 저는 세제 혜택 크기만 보려고 했습니다. 그런데 알고 보니 두 계좌는 설계 목적 자체가 달랐습니다.ISA(Individual Savings Account), 즉 개인종합자산관리계좌는 ..